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事故を起こすと割引率が下がる!自動車保険の等級制度とは?

 

自動車保険には、「等級」という制度があります。

「なんとなくは知っているけど、くわしくは知らないな~」

皆さん、そんな感じではないでしょうか??

 

今日はこの等級制度の仕組みについて、分かりやすくお話ししましょう!!

どの保険会社であっても基本的な仕組みは同じなので、ぜひ参考にしてください。

 

自動車保険の等級とは

 

自動車保険の等級は、正しくは「ノンフリート等級別割引・割増制度」と言います。

これは自動車保険の加入者の事故歴に応じて、保険料を割引したり割増する制度です!!

自動車保険を契約・更新するときに、自分がどの等級かによって保険料が変わってきます。

 

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等級は、1~20の20段階に分けられています。

1等級が最も保険料が高く、20等級が最も保険料が安いです。

 

1等級だと、保険料は通常の倍以上となり・・・

20等級になれば、保険料は通常の半分以下となりますよ!!

参考:自動車保険 まるわかりブック|東京海上日動

 

等級制度の仕組み

 

初めて自動車保険に加入する場合は、6等級からスタートします。

参考:初めての自動車保険は高い!若者向けで料金の安い保険ある?

 

ただし車が2台目以降の場合は、7等級からスタートすることもありますね。

参考:家に複数の車がある?2台目の自動車保険を安くする方法4つ

 

保険を使った事故が1年間なければ、次の年に1つ等級が上がります!!

 

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しかし保険を使った事故があった場合、等級が1か3下がるのです!!

 

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1等級下がるか3等級下がるかは、事故の内容によって変わります。

1等級ダウン事故の例は、以下のようなものです。

 

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これら以外の事故は、3等級ダウン事故と考えて良いでしょう。

 

事故で割引率は変わる

 

ここで、注意すべきことがあります。

それは同じ等級でも、「無事故」か「事故有」によって割引率が違うということ!!

 

例えば同じ15等級でも、割引率は下図のように異なります。

無事故ならマイナス51%なのに対し、事故有だとマイナス33%と割引率が落ちるのです。

 

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この「事故有」というのは、保険を使った事故をしてから1~6年あてがわれるものです。

どれぐらいの年数が適用されるかは、事故の種類や件数によって決まります。

なので等級が高くても直近で事故をしている場合、保険料は通常よりちょっと高くなりますよ。

 

等級は引継ぎ可能

 

この等級制度は、ほぼすべての保険会社で共通です。

したがって別の保険会社に移ったとしても、以前の等級は引き継ぐことができます!!

一部の共済保険をのぞけば、日系・外資系・ネット系どの保険会社でもオッケーです。

 

 

また家族(配偶者や同居の親族)に、自分の等級を引き継がせることもできます!!

等級が高くなった自分の保険を、子供や孫にゆずることができるのです。

 

若い人(特に10代)の保険料は、他の年代と比べて割高に設定されています。

参考:初めての自動車保険は高い!若者向けで料金の安い保険ある?

したがって自分の高い等級をあげれば、家族内で大きく保険料を節約できますよ!!

 

これ、実はかなり重要な話で・・・

自動車保険は通常、何年も継続して保険料を払っていきます。

そこで間違った入り方をしてしまうと、その間ずっと損をすることになるのです。

 

たとえば等級が6スタートと7スタートでは、下図のように毎年保険料に差が出ます。

10年単位や家族単位で見ると、累計で10~30万円の損失になることも!!

 

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保険金の金額は関係ない

 

お客さまからよく、以下のように質問されます。

「事故をして大きな保険金をいただいたから、その分だけ保険料も上がるでしょ??」

 

 

これ、実はそんなことないんですよ。

個人契約の場合、保険金のお支払いが1万円でも100万円でも来年の保険料は同じです!!

「100万円も使ったから、保険料も大幅アップ」とはなりません。

 

したがって、保険を使わない方が良い場合というのがあります。

たった1万円の保険金をもらっただけでも・・・

100万円をもらったときと同じく、等級は1~3下がりますからね。

 

事故をして保険を使うか使わないかは、お客さまの判断で決めることができます。

私たちハロー保険は、その判断をお手伝いすることが仕事です。

お客さまの負担が一番少なくなるように、誠心誠意アドバイスをしています!!

 

まとめ

 

等級制度とは事故歴に応じて、保険料を割引したり割増する制度です。

等級は1~20まであって、最初はみんな6等級から始まります。

等級が上がるほど保険料は安くなり、事故の有無によって等級は上下する仕組みです。

 

鳥取県外の方へ

 

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口コミ評判の高い無料保険相談サービスを調べたので、ぜひ参考にしてください!!

参考:おすすめの無料保険相談窓口は?口コミサイト15つで統計取った

2017年2月作成(募集文書番号:16-T22785)