住宅ローンで家を買ったときに入る団体信用生命保険とは?

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代表取締役 森原 義博

 

住宅ローンを組むと、自動的に生命保険にも加入することになるって知っていますか??

いわゆる「団体信用生命保険」というやつです。

略して「団信(だんしん)」とも呼ばれます。

 

この保険に加入することが、住宅ローンの借入条件となっている場合がほとんどなので・・・

家を買うときには避けて通れない保険です。

今日はそんな「団体信用生命保険」について詳しくお話ししていきましょう!!

 

団体信用生命保険とは

 

団信は住宅ローンを借りている人が死亡・高度障害になったとき・・・

残っている住宅ローンがチャラになる保険です!!

 

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保険会社が本人の代わりに、住宅ローンの残債を払ってくれます。

したがって、残された家族には住宅ローンの負担がかからないのです!!

 

金融機関のほとんどは、この保険への加入を住宅ローンを貸す条件としています。

そして、この保険料をすでに住宅ローンの金利の中に含めているのです。

なので、住宅ローンとは別に保険料を支払うことはありません。

 

しかし、フラット35や一部の金融機関では団信への加入を任意としています。

そういうところで団信に入る場合には別途、保険料の支払いが必要です。

 

団信には色々な種類あり

 

基本、団体信用生命保険の保障は死亡・高度障害になったときのみですが・・・

「3大疾病付き」というものを選べば、ガン・脳卒中・急性心筋梗塞になったときでもローンの支払いがなくなります。

 

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しかしその場合はお金の負担も上がる(金利が0.3%上がる)ので注意が必要です。

参考:団体信用生命保険 | 山陰合同銀行

参考:とりぎんベストホームローン|鳥取銀行

 

また鳥取銀行には「3大疾病付き」に加えて・・・

病気やケガで働けなくなったときの保障(ライフサポート)があるものもありますよ。

参考:住宅ローン「ライフサポート団体信用生命保険」の取扱開始|鳥取銀行

 

健康に気を付けよう

 

団体信用生命保険は他の生命保険と仕組みはそんなに変わりません。

したがって健康状態が悪い人は加入を断られるケースがあります!!

すると住宅ローンを借りることさえできないのです。

 

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しかも、これは最初借りるときだけに限ったお話ではありません。

たとえば金利が下がって、借り換えをした方がお得という場合になっても・・・

健康状態が悪くなっていれば団信に入れず、借り換えができないということも起こり得ます。

 

なので住宅ローンで家を買う人は、健康に気を付けましょう!!

 

万が一のときはすぐ連絡

 

住宅ローンを借りている方が亡くなるなど・・・

団信の保険金が支払われる状態になったら、すぐに金融機関へ連絡しましょう!!

 

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保険の中でも、団体信用生命保険は忘れられやすい保険です。

保険証券がなかったり、月々の支払いがないので記憶に残りにくいんですよ。

参考:保険証券はありますか?:よくある質問:住宅金融支援機構

 

請求が遅れると、遅延分の利息など一部が保険で支払われなくなります。

万が一のときに請求漏れがないよう、気を付けてください。

 

団信に入ったら保険を見直す

 

団体信用生命保険に入っていたら、もしものときに住宅ローン分の保険金が出ます。

したがって、遺された家族には住む場所にかかるお金の心配がなくなるのです!!

 

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もしすでに加入済みの生命保険が、遺された家族の家賃も含めて計算されているのなら・・・

生命保険金額から、その分を削って保険料を安くすることができるでしょう。

したがって、団信に入ったら生命保険を見直すことをおすすめします!!

 

また通常の団信の場合、病気やケガで働けなくなっても保険金は出ません。

しかし、毎月のローンは長期にわたって支払い続けなければならないのです。

したがって、医療保険などを新たに検討する必要も出てくるかもしれません。

 

まとめ

 

団体信用生命保険とは住宅ローンを借りている人が死亡・高度障害になったとき、残っている住宅ローンがチャラになる保険です。

加入していることを忘れやすい保険なので意識して覚えておき、もしものときは金融機関に連絡しましょう。

住宅ローンを組んで団信に入った場合は保険の見直しをおすすめします。