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大雨で土砂崩れやがけ崩れ!土砂災害は火災保険で補償されるか?

 

「土砂崩れやガケ崩れが起こったとき、火災保険は役立ちますか??」

山のふもとや傾斜地に家を建てた方から、よく聞かれる質問です。

 

台風や集中豪雨などがあると、土砂災害が起こる可能性が高まります。

実際に日本では毎年どこかで、大きな土砂崩れがニュースになっていますよね。

 

土砂災害による家の被害は、火災保険の対象となる場合とならない場合があります。

今日は火災保険で土砂災害が補償される条件について、くわしくお話ししましょう!!

 

火災保険は火事だけじゃない

 

 

火災保険はその名前から、火事だけにしか使えないと考えられがちですが・・・

契約内容によっては自然災害・盗難・破損などで被害を受けた場合でも、補償の対象になります!!

 

例として、東京海上日動の火災保険パンフレットを見てみましょう。

火災のほかに風災や水災など、様々なリスクに対応していることが分かります。

 

参考:トータルアシスト住まいの保険 | 東京海上日動火災保険

 

これは何も、東京海上日動だけではありません。

一般的な火災保険の補償内容は、どこの保険会社もほぼ同じです。

 

そして、土砂災害の被害にあったとき・・・

この中にある、「水災リスク」というものが重要になってきます!!

 

水災リスクとは

 

 

水災とは簡単に言うと、「水による災害」です。

具体的には、大雨・台風・集中豪雨・高潮・洪水などが挙げられます。

 

それらによって家具や家が水浸しになると、火災保険の補償対象です。

そして土砂災害がこの「水災」による場合、火災保険の補償対象となります!!

したがって土砂崩れの被害を、火災保険でカバーすることができるのです。

 

火事よりも自然災害

 

 

私は長年、保険の仕事をしていますが・・・

お客さまの家が火事になって、火災保険金を支払ったことはほとんどありません。

 

火事って、そんなにめったに起こるものではないんですよ。

なので火災事故で何千万円というお金を支払うときは、とても緊張します。

 

しかしこういった自然災害によるご請求は、本当に良く受けますね。

実際に火災保険で保険金請求が一番多いのは、この「水災」や「風災」などです!!

 

※2015年度住まいの保険(充実タイプ)事故件数割合

 

水災の補償は外されがち

 

 

火災保険には基本的に、この「水災リスク」が補償の中に組み込まれています。

しかしこの補償は「うちには関係ない」と、プランから最も外されやすいです!!

たとえば以下のような場合、「水災に対する備えは必要ない」とみなさん思ってしまいがち。

 

・家が高台の上にある

・高層階に住んでいる

・近くに海や川がない

 

しかし、これらの条件に当てはまっていても・・・

家の近くに山やガケがあるという方は、土砂崩れやガケ崩れの被害に合う可能性があります!!

なのに水災の補償を外していると、万が一のときの保険金が出ません。

 

火災保険に入るときは、ハザードマップを事前に確認しておきましょう。

参考:ハザードマップ/危機管理局/とりネット/鳥取県公式サイト

これで自分の家に土砂災害の心配はないか、事前にシッカリ確認すると良いです。

 

火災保険の対象に注意

 

 

また土砂災害の補償を考えるときは、自分の火災保険の対象にも注意が必要です。

火災保険をかけている範囲によって、補償の金額は変わってきます!!

 

たとえば家財(家具)や建物付属物などを、補償の対象外としていた場合・・・

土砂崩れでテレビやソファが流されたり門や垣根が壊れても、その分の補償はありません。

 

土砂災害にあうと、家の中も外もグチャグチャになってしまいます。

不安な方は建物だけでなく、家財や建物付属物も守られるような契約にしておきましょう。

 

火災保険を見直すなら

 

 

この記事を読んで、「水災の補償をもう一度見直しておこう」と思った方へ。

ぜひ、私たちハロー保険にご相談ください!!

それぞれのお客さまの状況や要望をしっかりと聞いた上で、その人に合った火災保険を提案します。

 

遠方だったり相談に来る時間のない方は、ネットの「火災保険一括見積もりサービス」が便利です!!

参考:保険の窓口インズウェブ【無料】火災保険一括見積もり

 

3分ぐらいで簡単に入力が完了し、一度に最大14社の見積もりを無料で取れます。

わざわざ複数の保険会社に出向くことなく、一番安くて自分にピッタリの保険を見つけられますよ。

 

補償の対象外となる場合

 

 

土砂災害の被害にあったら、絶対に火災保険で直せるというわけではありません!!

水災の補償は通常、以下いずれかの条件をクリアする必要があります。

 

・床上浸水

・地盤面から45cmを超える浸水

・損害の割合が30%以上

参考:トータルアシスト住まいの保険 | 東京海上日動火災保険

 

また地震による土砂災害も、火災保険の補償対象外です!!

その場合は火災保険ではなく、地震保険への加入が必要となってきますね。

 

まとめ

 

土砂災害が水災によるものである場合、火災保険から保険金が出る可能性があります。

しかし水災の補償は、火災保険のプランから最も外されやすいです。

事前にハザードマップで、自分の家に土砂災害の心配がないか確認しておきましょう。

 

火災保険に加入している方へ

 

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下の記事をチェックして、あなたの火災保険の適正相場を調べてみましょう!!

参考:火災保険10年でいくら払ってる?保険料の平均相場を知る方法

2017年2月作成(募集文書番号:16-T22785)