新築一戸建ての火災保険|保険料が安くなるおすすめの選び方

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代表取締役 森原 義博

 

「今、新しく自分たちの家を建てています」

「なにか良い火災保険はないですか??」

お客さまからよくこのようなご相談をいただきます。

 

「新築一戸建て」って家族の夢ですよね~

自分たちだけの家を持つようになった皆さま、おめでとうございます!!

 

せっかく建てた家なのでできるだけ長く住みたいものです。

そのためには様々なリスクに備えることができる火災保険は必要不可欠でしょう。

今日は新築一戸建てに備える火災保険の選び方についてお話していきます。

 

火災保険はどこが良いか

 

まず火災保険って、どこの保険会社のものが良いのでしょうか??

これぶっちゃけて言うと、どこの保険会社もあまり大差はありません。笑

基本的な補償は一緒ですし、保険料もそんなに大きくは変わらないでしょう。

 

 

ただし保険会社によって以下のような特色があったりします。

 

・補償内容を自由に変えることができる

・特約が多数あって補償が充実している

・業界大手で保険金の支払い能力が高い

 

なので火災保険に入るときは複数の保険会社に相談してみることです!!

2~3社を比較検討してみることで、それぞれの特徴が分かってきます。

 

そこから何を優先するかはお客さまの判断になるでしょう。

 

とにかく安心を求めるのであれば大手で補償が充実している保険になりますし・・・

保険料の安さを取るのであれば必要な補償だけを選んで入れば良いのです。

 

火災保険をどこで入るか

 

またあまり重要視されていませんが、火災保険に加入する窓口をどこにするかも重要です。

なぜならどこで火災保険に入るかによって保険料やサービス内容が変わってくるから!!

 

 

たとえば銀行で入る火災保険には「団体割引」という独自の割引があったりします。

参考:銀行で住宅ローン借りる人へ!火災保険に団体割引が効くかも

住宅ローンで新築一戸建てを購入した人ならこのような割引を使う手もアリでしょう。

 

またインターネットで契約が完結するものは保険料が割安となっていることが多いです。

ある程度の保険知識があり、アフターフォローもいらないという方にはピッタリだと思います。

 

私たちのような保険代理店で契約するメリットは保険のプロがあなたの担当者となることです!!

ご自宅の立地条件や家計の収支状況など多方面から検討して、一番割の良い保険を設計します。

 

また、もしお客さまの家が事故や災害などで何らかの被害にあった場合・・・

現場確認(写真撮影)や見積依頼、業者手配など様々なことをお客さまに代わって行いますよ。

そしてどういったことで保険金請求ができるかなどをアドバイスいたします。

 

世の中には保険金が出るのに知らない人、請求を忘れている人が意外に多いです。

でも保険に詳しい担当者が付けば、そういったモレは防ぐことができます。

 

お客さまの声

 

どこで火災保険に加入するかがどれだけ大切か・・・

実際に私たちハロー保険が受けたお客さまの声をいくつかご紹介しましょう。

 

私の両親には住宅ローンを組んだ際に加入した火災保険があります。

見てみると入らされた感満載の内容でした。

ローン終了後にはしっかり相談して自分に合ったものに加入してほしいです。

 

住宅ローンがらみで火災保険に入りました。

保険料をおさえるために水災不担保となっていたようです。

内容と必要性をしっかり話してくれる担当者が良いなと思いました。

 

地域がらJAさんが強いので私の家はJAなのですが・・・

実際、今回の大雪で屋根が壊れても保険で直せるとは知らされず。

参考:屋根や車庫に被害…雪の災害で火災保険が使えるパターンは?

年老いた父がせっせと屋根に登ってトンチン・カンチン。

いつか落ちそうで私はとても不安です。

 

火災保険は長期で契約するのが一般的ですし、決して安くない買い物です。

長年にわたって良いお付き合いができるところをしっかりと見極めましょう!!

 

必要な補償を選ぶ

 

火災保険の保険料を決める最も大きな要因は「補償内容」です。

当たり前ですが、補償の範囲を広げて保険を充実させるほど支払う金額は高くなります。

しかしこれは逆に言うと、不必要な補償を外せば保険料が節約できるということ!!

 

 

例を挙げると以下のような感じです。

 

・高台の上で浸水は起きにくいので水災に備える補償を見直す

・物を持たない主義で家具が少ないので家財の補償を見直す

・治安が良く泥棒が発生しにくい地域なので盗難の補償を見直す

 

このように自分の家の特徴に合わせて火災保険の補償を選ぶようにすれば・・・

ムダのない火災保険となり保険料がお安くなるでしょう。

 

しかし補償を外すか外さないかの判断はとても難しいです!!

 

たとえば水災の補償を外すと「土砂崩れ」などの被害に備えることができません。

参考:土砂崩れ(土砂災害)で火災保険を使える?補償の条件は水災

 

「自分の家は小高いところにあるので洪水になることはない」

そう考えていても、もし家の近くに山があるならば水災リスクに備えるべきなのです。

 

上でも述べましたが、保険代理店だとプロからこういったアドバイスをもらえますよ!!

ときには行政が発行しているハザードマップを一緒に確認して必要な補償について話し合います。

 

必要な特約を決める

 

基本の補償が決まったら次は特約です。

これも基本の補償と同じく、自分の家に合ったものを選んでいきます。

 

まず「地震保険」は必ず付帯しておきましょう!!

日本では世界でも有数の地震大国です。

火事で家が燃えるより、地震で家が壊れる確率の方が何倍も高いですよ!!

 

 

ちなみに地震保険で支払った保険料は税金控除の対象になります。

会社勤めの方は年末調整で税金が戻ってくるので入っておくべきでしょう。

参考:火災保険にセットする地震保険、保険料の相場はいくら?

 

鳥取でも去年、中部地方を中心に大きな地震が発生しました。

そのとき地震保険がどのように役に立ったかは以下の記事を見てください。

参考:全部公開だ!鳥取大地震での保険金の支払状況やその過程など

 

また隣近所に住宅が密集している場合、火事を出したときに周りに延焼するかもしれません。

そうなったとき、損害賠償に備えるには「個人賠償責任保険」が便利です!!

参考:火事が隣家に延焼(類焼)!火災保険で賠償金は補償される?

 

 

 

この保険は火事だけでなく、日常の様々な賠償リスクにも対応してくれます。

しかもこれに1つ入っておけば家族全員が補償の対象になるのです!!

 

保険料も安いので、悪さしがちな小さいお子さんがいる家庭は加入をおすすめします。

参考:子供の物損にたった100円で備える!個人賠償責任保険とは?

 

 

ただ個人賠償責任保険は法律上の賠償責任があるときのみ補償が効きます。

火災を出したものの自分自身に重大な過失がなければ保険金は出ないので注意が必要です。

 

そんなときは「類焼損害補償」という特約を付けておくとさらに安心です!!

これは延焼先の隣家が火災保険で十分に家を直せなかった場合・・・

賠償責任が生じない場合であっても修復費用の不足分を補償するというものです。

 

保険期間を決める

 

保険内容が固まったら、次に保険期間を考えてみましょう。

火災保険は短いもので1年、長いもので10年まであります。

 

 

個人的には5年以上の長期契約がおすすめですね!!

なぜなら保険料が割安になるからです。

参考: 火災保険は短期より長期契約がお得?メリットとデメリット

 

5年分とか10年分になると一度に払う保険料も高くなりますが・・・

新築であれば住宅ローンで火災保険の保険料も合わせて払えるかと思います。

参考:火災保険は分割払いが可能!一括との違いやデメリットは?

 

最後に

 

これもプロの保険代理店でないと聞くことができないアドバイスでしょうが・・・

火災保険と合わせて、ご自身の生命保険も見直すべきです!!

 

 

住宅ローンを使って新築を買う場合、「団体信用生命保険」というものに入るでしょう。

これは契約者が亡くなったり高度障害になると、住宅ローンがチャラになる保険です。

参考:住宅ローンで家を買ったときに入る団体信用生命保険とは?

 

つまり団体信用生命保険に入ったら、もしものときに住宅ローン分の保険金が出ます。

したがって遺された家族には住む場所にかかるお金の心配がなくなるのです!!

家族がなくなるのは悲しい話ですが、住宅の支払いがなくなるのは大きなことですよね。

 

もしすでに加入済みの生命保険が遺された家族の家賃も含めて計算されているのなら・・・

生命保険の死亡保障金額からその分を削って保険料を安くすることができるでしょう。

したがって新築を建てたら生命保険を見直すことをおすすめします。

 

最後に、保険は損害保険も生命保険もシンプルが一番!!

募集文書番号:17-T00347(2017年4月作成)