母子家庭(シングルマザー)におすすめの生命保険や学資保険

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倉見栄美

 

現在、女性が一人で子育てをする「母子家庭」が増えています。

厚生労働省の調べによると母子世帯数はここ25年間で1.5倍に増えたそうです!!

参考:ひとり親家庭等の現状について|厚生労働省

 

シングルマザーにとって一番怖いのは自分に万が一のことがあったときのことでしょう。

自分自身もシングルマザーだったので痛いぐらいに良く分かります。

 

「自分が死んだら子供たちはどうなるんだろう」

考えたくもないですが、どうしても最悪の事態を想像してしまいますよね・・・

 

今日は母子家庭に生命保険や学資保険が必要なのかについてお伝えします。

またシングルマザーにおすすめする保険についてもあわせてお話しましょう。

 

遺族年金が出る

 

お母さんに万が一のことがあったとき、お子さんには「遺族年金」が支給されます。

 

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なので生命保険にまったく入っていなくても、子供にはいくらかのお金が入るのです!!

これを知らない人はけっこう多いですよ。

 

基礎年金の場合、今の制度だと子供1人なら月約6.5万円が支給されます。

参考:遺族基礎年金(受給要件・支給開始時期・計算方法)|日本年金機構

また会社員で厚生年金にも入っていれば、さらにその分がプラスされるのです!!

 

しかし遺族年金には以下2つの大きな問題点があります。

 

1.支給は18歳まで

 

遺族年金の支給は子供が18歳になるまでです。

したがって一番お金がかかる大学入学時点で支払いがストップされます。

子供を大学まで行かせようと思ったら遺族年金以外にお金が必要ですね。

 

2.子供が増えると金額が減る

 

遺された子供が2人、3人と増えると1人あたりの支給額は減ってしまいます。

例えばお子さんが3人だと1人当たりの支給額は月3万円程度まで落ちるのです。

月3万円で子供を1人育てるのはちょっと無理な話ではないでしょうか??

 

どんな保険に入るべきか

 

子供を大学まで行かせたい、もしくは子供が複数人いる場合・・・

遺族年金だけではちょっと心もとないですよね??

なので足りない分を生命保険や学資保険で補うことになります。

 

シングルマザーが入るべき保険は何と言っても「保険料の安いもの」です!!

 

 

ただでさえ親1人では収入が限られるので、なるべく保険料の負担はおさえるべきでしょう。

保険料の支払いが大きいために日々の生活ができなくなっては元も子もありませんからね。

 

生命保険を安くするには

 

まず生命保険で保険料を安くするためには以下2つのことを心がけてみてください。

 

 

1.遺族年金では足りない分だけを補う

 

死亡保障の金額を少なくすれば毎月の保険料は少なくなります。

ムリに大きな保障にせず、上記の遺族年金では足りない分だけを補いましょう。

 

2.保険期間を子供が22歳になるまでにする

 

保障期間を短くすれば毎月の保険料は少なくなります。

保証期間は子供が独立する22歳(大学卒業時の年齢)までとしましょう。

 

以上2つのことに気を配れば、最低限の保険料で死亡時の保障を持てますよ。

また欲を言えば以下のような条件も付けたいですね。

 

・ずっと保険料が変わらない

・病気で休業せざるを得ないときの保障もある

 

ただしこれらは絶対ではありません。

 

学資保険を安くするには

 

次に学資保険で保険料を安くするためには以下2つのことを心がけてみてください。

 

 

1.貯蓄性重視のものに入る

 

学資保険の中には子供の医療保障が付いているものがあります。

しかしそういったものではなく、貯蓄性重視のシンプルな学資保険に入りましょう。

 

鳥取は手厚い医療費補助があるので子供の医療保障を付ける必要性は低いですよ。

参考:子供や赤ちゃんに医療保険は必要?鳥取の助成制度から考えた

 

さらに母子家庭の場合は特別な医療費助成制度なんかもあるのでますます必要ありません。

参考:鳥取市公式ウェブサイト:特別医療費助成制度(ひとり親家庭)について

 

2.貯金と併用する

 

学資保険は途中で解約すると損をする可能性が高いです。

収入が不安定になりがちな母子家庭だと保険料を払い続けられるか心配でしょう。

 

学費をすべて学資保険で準備する必要はありません。

ムリをせず貯金と併用していきましょう!!

 

たとえば月1万円積み立てるなら学資保険と積立定期で5000円ずつにするのです。

そうすれば学資保険で確実に貯めつつ、いざというときには貯金の方を切り崩せます。

 

おすすめの保険

 

私がシングルマザーにおすすめする保険は「低解約返戻金型終身保険」というものです!!

 

 

なぜこの保険がおすすめかというと・・・

この保険1つで生命保険と学資保険を両立することができるから!!

2つの保険を1つにまとめることができるのでとってもお得で経済的です。

 

終身保険なので万が一亡くなったときは死亡保険金が出ます。

そして子供にお金がかかってくるときまでに保険料の払い込みを終えてしまえば・・・

学資保険とほぼ変わらない利回りでいつでも解約返戻金が受け取ることができるのです。

 

この保険について詳しくは以下をご参照ください。

参考:学資保険に入るな!教育資金は生命保険で貯めるべき理由8つ

 

最後に

 

鳥取県や各市町村ではひとり親家庭への色々な支援を行っています。

参考:ひとり親家庭への支援|鳥取県

参考:ひとり親家庭等の福祉向上のために|鳥取市

 

 

こういったものも積極的に利用し、少しでもムダを省くことが大事です。

必要な支援を受けることはまったく恥ずかしいことではありませんよ!!

 

まとめ

 

日本は遺族年金などの社会的援助が充実している国です。

しかし子供を大学まで行かせたい場合や子供が複数人いる場合はそれだけだと足りません。

もし保険を検討するなら保険料を安くすることをまず第一に考えましょう。