火災保険の相場は月々いくら?保険料の値段を決める要因5つ

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代表取締役 森原 義博

 

火災保険を検討する際に一番気になるのは「保険料の相場」ですよね。

そう何度も契約するものではないので、いくらぐらいが妥当なのか分からないでしょう。

 

先に答えを言ってしまうと火災保険料に明確な相場はありません!!

なぜなら火災保険は契約する建物ごとに保険料を設定する仕組みだからです。

 

立地場所や姿かたちなどがまったく同じ建物なんてこの世には存在しません。

したがって建物ごとに金額が違い「このぐらいの金額が妥当」とは言えないのです。

 

では火災保険の保険料はどのように決められるのでしょうか??

今日は火災保険料の金額を決める要因について詳しく説明していきます。

 

保険料を決める要因

 

火災保険の保険料を決める要因は主に以下の5つがあります。

 

1.建物の種類

 

 

まず一戸建てか共同住宅かによって火災保険料は変わってきます。

共同住宅とはマンション・アパート・長屋などです。

 

共同住宅の場合は自分の部屋のみが保険の対象となります。

参考:賢い人は知っている!賃貸アパートの火災保険で損しない方法

参考:分譲マンション購入者は必読!火災保険に必要・不要な補償

 

建物全体に保険をかける必要がないため、一戸建てよりも保険料は安いです。

 

2.建物の素材

 

 

建物が何でできているかによっても保険料は変わってきます。

コンクリート・レンガ・石など火に強い素材で作られているものは割安です。

逆に木造や土蔵造りなど火に弱い素材で作られているものは割高になります。

 

しかし火に弱い素材だから絶対に保険料が高いというわけでもありません。

木造でも「耐火建築物」としての基準を満たしていれば保険料は安くなります。

 

3.建物の価値

 

 

建物自体の価値が高いとそれに合わせてかける保険の金額も高くなります。

すると自然と支払う保険料も高くなるのです。

例えば大きな家だったり新築だったりすると建物の価値が高いので保険料は高くなります。

 

逆に小さな平屋だったり古い物件だったりするとそれに見合った設定が組めるので・・・

希望によっては保険料を安くすることが可能です。

参考:築年数の古い家の火災保険|評価額や保険料の相場金額は?

 

4.保険の特約

 

 

基本の補償にどれだけ特約をプラスするかによっても保険料は変わってきます。

当たり前ですが補償を充実させればさせるほど保険料が高くなるのです。

 

具体的には「地震保険」や「個人賠償責任保険」などを付けるとその分だけ保険料は上がります。

参考:鳥取で大地震が起こる確率は?鳥取の地震保険加入率は低め

参考:月百円で母親は子供の心配から解放される!個人賠償責任保険

 

特に地震保険は住んでいる県によっても保険料が異なるので注意が必要です。

鳥取県は現状、他県と比べて比較的安いですよ。

参考:47都道府県「地震保険料」高い県・安い県ランキング

 

5.保険の期間

 

 

火災保険をかける期間は1年から10年まで選べます。

(以前は最長35年でしたが、2015年10月から10年までとなりました)

そして契約期間が長期であるほど保険料が割引になるのです。

 

保険会社によってこの割引率は異なりますが最大で2~3割は安くなるでしょう。

ただし長期契約は原則一括払いなので一時的な負担は大きくなります。

参考:火災保険は短期より長期契約がお得?メリットとデメリット

 

火災保険の相場を知るには

 

自分の家の火災保険の相場はいくらぐらいなのか・・・

それを知る一番良い方法は複数の保険会社から見積もりを取ってみることです!!

そうすればおのずと妥当な値段というのが分かります。

 

私たちハロー保険が火災保険料の見積もりを出すときは以下の5つの情報をいただきます。

 

1.木造か鉄骨か

2.床面積(平方メートル&坪)

3.建築年月

4.建築金額(購入金額)

5.火災・風災のみか水災・盗難・破損にも備えるか

 

これらすべてそろえなくても、最悪1と2があれば概算の見積もりができますよ。

平日であれば2~3時間で完了するのでぜひご活用ください!!

2016年10月作成(募集文書番号:T16-18599)