30秒でわかるハロー保険

火災保険に2つ加入?複数(重複)契約はメリットないのでやめよう

 

「貯金も少ないし、今の家がなくなったら困るから」

そう言って、ごくまれに火災保険を複数の保険会社で契約されている方がいます。

たくさん入っておけば、いざというときに保険金が多くもらえるというお考えからです。

 

しかし、火災保険に重複して加入するメリットはありません。

したがって、ムダなお金を払っている可能性が高いです!!

今日は火災保険を複数社と契約することについて、じっくり考えていきましょう。

 

重複契約でも保険金は出るか

 

 

生命保険や医療保険は、契約するときに決めた金額がそのまま保険金として支払われます。

たとえば、死亡保障1000万円の生命保険に2つ入っていれば・・・

亡くなったときには、2000万円の死亡保険金を受け取れるのです。

 

したがって生命保険や医療保険の場合は、複数の保険会社の商品に加入されている方もいます。

参考:複数の生命保険・医療保険に入るメリット3つとデメリット3つ

参考:学資保険に2つ加入できる?複数契約のメリット・デメリット

 

しかし、火災保険や自動車保険などはちょっと違います。

こういった「損害保険」は、実際の被害金額が保険金として支払われるのです!!

 

例えば2つの保険会社に1000万円ずつ、合計2000万円の火災保険に入ったとしましょう。

その後、家が全焼したとして・・・

その家の評価額が1000万円であれば、合計で1000万円しか保険金は出ません。

 

つまり評価額1000万円を超える部分については、まったくムダになってしまうのです!!

 

なぜ保険金が出ないのか

 

 

生命保険は、残された家族がお金に困らないように準備する保険です。

「最低限で良い」という人もいれば、「できる限り充実させたい」という人もいます。

様々な考え方があるので、生命保険の金額は契約者が自由に決めることができるのです。

 

しかし火災保険は、災害や事故によって受けた損失を穴埋めするための保険です。

あくまで「損失の穴埋め」なので、損失以上にお金をもらうことは許されていません!!

もしこれを許してしまうと、保険を悪用する人が増えてしまいます。

 

保険金をもらうために自ら命を絶ったり、病気になったりする人は少ないですが・・・

物であれば、けっこう簡単に壊す人が出てきますからね~

 

2つ加入が有効なケース

 

 

しかし、複数の火災保険を契約することがすべてダメとは限りません。

たとえば以下のようなケースであれば、保険料がムダにはならないでしょう。

 

・増改築した部分について、新たに他社の火災保険に入った

・今の火災保険で不足している部分を別の火災保険で補った

・建物の火災保険と家具(家財)の火災保険で会社を分けた

 

なぜこういった場合は有効かというと、保険の総額が家の価値を越えていないためです。

 

複数契約はメリットなし

 

 

しかし、いくら有効な複数契約だとしても・・・

これだと、保険に加入するときや保険金を請求するときの手間が2倍になります!!

申込書や口座振替依頼書など、同じ書類を2つ準備するのは面倒ですよね??

 

特に災害や事故が起こって、家に住めなくなったときなんか大変です!!

ただでさえ身の回りのことで忙しいのに、保険請求の手続きを2回しなければいけません。

しかも請求に手間がかかる分だけ、迅速に保険金を受け取ることが難しくなるのです。

 

また実際に保険金を払うとき、複数契約だと保険会社同士が話し合いをします。

どちらが、どれだけ払うかを決めるためです。

そのため、さらに保険金の受け取りが遅くなります。

 

また保険にかかわる手続きは、加入や請求のときだけではありませんよ!!

見直し・住所変更・口座変更・受取人変更など・・・

様々な理由で、保険に手を加えなければいけない事態が発生します。

 

複数の保険を持っていると、こういった手続きをつい忘れがちです。

そしていざというとき、とても困った事態にもなりかねません。

 

これらのことを考えると、火災保険を複数契約するメリットはないと言えるでしょう。

 

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まとめ

 

火災保険を複数契約している方は、保険料を損している可能性があります。

火災保険は実際の損失額のみが支払われるので、たくさん契約を持っていても無意味なのです。

2社・3社と契約している人は、早急に保険の見直しを行いましょう!!

 

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参考:火災保険10年でいくら払ってる?保険料の平均相場を知る方法