30秒でわかるハロー保険

知らなきゃ損!火災保険は物損事故でも保険金が出ますよ

 

「子供がボールを投げて、窓ガラスを割ってしまった」

「模様替え中にテレビを落として、壊してしまった」

皆さんは、こんなご経験ありませんか??

 

ちょっとした不注意で、物を壊してしまうことはよくあります。

特に子供がいたら、どうしても起こり得ることですよね。

しかも、それが高価な物だったりするとガッカリしたり・・・

 

実は家周りで起こった物損事故(破損・汚損)は、火災保険の対象である可能性があります。

今日は建物や家具をうっかり壊してしまったときの補償について、くわしくお伝えしましょう!!

 

火災保険は火事だけじゃない

 

 

火災保険はその名前から、火事だけにしか使えないと考えられがちですが・・・

契約内容によっては自然災害・盗難・破損などで被害を受けた場合でも、補償の対象になります!!

 

たとえば、東京海上日動の火災保険パンフレットを見てみると・・・

火災のほかに風災や水災など、様々なリスクに対応していることが分かるでしょう。

 

参考:トータルアシスト住まいの保険 | 東京海上日動火災保険

 

これは何も、東京海上日動だけではありません。

一般的な火災保険の補償内容は、どこの保険会社もほぼ同じです。

 

そして、不注意で建物や家具を壊してしまったとき・・・

この中にある、「破損等リスク」というものが重要になってきます!!

 

破損等リスクとは

 

 

破損等リスクとは、偶然かつ突発的な事故によって物を壊してしまうことです!!

具体的には、以下のような例が考えられます。

 

建物への被害

 

・子供がボールを投げて窓ガラスを割った

・よろけてふすまに倒れかかり壊した

・掃除中に掃除機が壁に当たり穴を開けた

 

家財(家具)への被害

 

・ネコが部屋中を走り回ってテレビを倒した

・コードに足を引っかけてデスクトップを壊した

・模様替え中にあやまって電子レンジを落とした

 

あなたの火災保険が、建物と家財(家具)の両方を補償する内容であれば・・・

上記のようなケースは、すべて保険金が出る可能性があります。

逆に建物だけや家財だけの補償であれば、その範囲内だけでしか保険金は出ません。

 

物損事故が一番多い

 

 

私は長年、保険の仕事をしていますが・・・

お客さまの家が火事になって、火災保険金を支払ったことはほとんどありません!!

 

火事って、そんなにめったに起こるものではないんですよ。

なので火災事故で何千万円というお金を支払うときは、とても緊張します。

 

しかし、ここで紹介している破損の請求は本当に良く受けますね。

実際に、家具(家財)の火災保険で保険金請求が一番多いのはこれです!!

 

※2015年度住まいの保険(充実タイプ)事故件数割合

 

メガネやスマホは対象外

 

 

しかし、すべての物損事故に対して保険金が支払われるわけではありません。

たとえば、以下のような場合は補償の対象外です。

 

・すりキズや塗装はがれなど外観だけの損傷

・長年使用してきたことによる消耗や劣化

・置き忘れやなくしたことによる損失

・メガネやスマホなど持ち運ぶ物

 

またそもそも、火災保険から「破損等リスク」の補償を外している人もいます。

保険料を安くするためにこの補償を外している場合は、当然ながら保険金を受け取れません。

 

さらにこの補償は、昔の火災保険には付いていない場合もあります。

「自分の場合は保険金を受け取れるのかな??」

分からないときは、ご自身の保険担当者さんに相談してみましょう!!

 

また下のような、ネットで簡単に火災保険を一括見積もりできるサービスもあります。

参考:保険の窓口インズウェブ【無料】火災保険一括見積もり

 

3分ぐらいで簡単に入力が完了し、一度に最大14社の見積もりを無料で取れますよ。

わざわざ複数の保険会社に出向くことなく、一番安い保険を見つけられるので便利です!!

 

免責金額に注意

 

 

さらに、物損事故で火災保険を請求するのに気を付けることがあります。

それは、「免責金額」を設定しているかどうか!!

 

「免責金額」とは、自分自身が負担する金額(自己負担額)のこと。

火災保険には、「5万円までは自己負担でお願い」みたいな条件が付いていることがあります。

 

したがって、保険金は以下のような式で計算されるのです。

保険金 = 損害額(修理費)- 免責金額(自己負担額)

 

たとえば、免責金額が5万円だったとして・・・

損害額が6万円ならば、5万円を引いた1万円が受け取れます。

しかし、損害額が5万円だと1円も受け取ることができません。

 

つまり損害額が免責金額を越えないと、保険金はゼロなのです!!

 

火災保険に加入する際に多くの人は、免責金額を3万円とか5万円とかに設定しています。

そうした方が、保険料が安くなりますからね。

したがって壊した物の値段がそんなに高くなければ、火災保険の出る幕はありません。

 

免責はゼロがおすすめ

 

 

少し前に、「雪で瓦(かわら)が3枚壊れた」というお客さまがいました。

修理代を見積もってみると、28000円。

 

その方は、免責金額をゼロとしていたので・・・

28000円をそのまま、お支払いすることができました。

 

家周りで数万円という小さな保険事故が出てくる事態って、実はけっこうあります。

しかも火災保険は自動車保険みたいに、使ったら保険料が上がるということはありません!!

したがって私は個人的に、免責ゼロの充実プランをお客さまにおすすめしています。

 

ここも見直すのであれば、上で述べたような火災保険の一括見積もりサービスが便利です。

参考:保険の窓口インズウェブ【無料】火災保険一括見積もり

 

まとめ

 

家周りで起こった物損事故(破損・汚損)は、火災保険の対象である可能性があります。

実際に、家財の保険金請求で一番多いのは物損事故によるものです。

「これ請求できるかも」と思ったら、ご自身の保険担当者さんにご相談されるのをおすすめします。

 

火災保険に加入している方へ

 

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参考:火災保険10年でいくら払ってる?保険料の平均相場を知る方法