30秒でわかるハロー保険

離婚後の生命保険|解約せず受取人を子供にすべき理由とは?

 

これはあまり、喜ばしい話ではありませんが・・・

今や結婚しているカップルの3組に1組が、離婚する時代となっています。

 

特に鳥取県は、全国よりも離婚の多い県です。

平成26年の調査によると、鳥取県の離婚率は全国で第10位となっています。

参考:平成26年 鳥取県人口動態統計月報年計(概数)の概況

 

実際に離婚となったとき、奥さんや旦那さんが受取人となっている生命保険はどうなるのでしょうか??

今日は万が一離婚してしまったときの、生命保険の取り扱いについてお伝えしましょう。

 

生命保険は財産分与の対象

 

生命保険は、離婚の際に「財産分与」の対象になります!!

財産分与とは夫婦で協力して作ってきた財産を、離婚時にどうやって分けるのかを決めることです。

 

 

具体的には、解約したり満期をむかえたりするとお金がもらえる・・・

以下のような、貯蓄型の生命保険が財産分与の対象となります。

 

・終身保険

・養老保険

・個人年金保険

 

逆に掛け捨て型の生命保険は残るお金がないので、財産分与の対象にはなりません。

参考:生命・医療保険は掛け捨て型と貯蓄型(積立型)どっちが良い?

 

どうやって分配するか

 

財産分与の対象になるのなら、いったいどうやって分けたら良いのでしょうか??

一番単純な方法は、生命保険を解約して返ってきたお金(解約返戻金)を分けることです!!

 

money_satsutaba

 

しかし生命保険は途中解約してしまうと、大きく損をするものがあります。

こういう場合は生命保険を解約せず、どちらか一方がその保険を引き継いだ方が良いです。

 

引き継いだ側がその代わりに相手に何を差し出すかは、夫婦の相談によって違うでしょう。

「今までお世話になったから、タダであげる」と言う人もいれば・・・

離婚時点での解約返戻金額を保険会社に照会して、その半分を現金で要求するという方もいます。

 

受取人は誰にすべきか

 

生命保険を解約しない場合は、受取人を誰にするかちゃんと話し合った方が良いです!!

生命保険は旦那さんにかけられていて、もしものときの保険金は奥さんが受け取るという契約が多いでしょう。

しかし離婚後のことを考えると、受取人を奥さんのままにしておくのはマズいかもしれません。

なぜなら旦那さんが再婚したとき、受取人を再婚相手に変えられる可能性が高いからです。

 

これはお子さんがいるときに、トラブルとなるケースがあります!!

 

離婚したとき、母親が親権者(子供を引き取る人)となる場合が多いでしょう。

そして母親の収入が少ないと、別れた父親が養育費を支払う形になります。

 

しかしその父親が亡くなってしまうと、養育費は一切もらえなくなるのです!!

したがって父親の生命保険の受取人は、話し合って子供に変更してもらい・・・

万が一のときは養育費の代わりに、死亡保険金を受け取れるようにしておきましょう。

 

この手続きはできれば、離婚前に済ませておきたいですね。

保険内容の変更は契約者じゃないとできないので、2人そろっているうちが良いです。

もしくは変更手続きの実施を離婚協議書にしっかりと記載し、相手に履行を約束してもらいましょう。

 

受取人変更の手続き

 

生命保険の受取人変更は、以下のような手続きとなります。

 

 

1.保険会社へ連絡

担当者・窓口・コールセンターなどに、変更したい旨を伝えます。

 

2.書類の到着

保険会社より、手続きに必要な書類が郵送や手渡しで届きます。

 

3.書類の提出

書類に必要事項を記入し、本人確認書類などをそえて返送します。

 

4.手続きの完了

1週間ほどで手続きが完了し、お知らせが届きます。

 

学資保険の名義変更も

 

なお離婚した際は生命保険だけでなく、子供の学資保険もしっかりと見直しましょう!!

 

baby_yubi_syaburi

 

「学資保険は子供のために加入しているものだから、子供の財産でしょ」

そう考える人が多いですが、学資保険も生命保険と同じく夫婦の財産分与の対象です。

学資保険の満期金は契約者に支払われるので、親権者に名義変更しておかないとトラブルになりがち。

 

生命保険と合わせて、子供の学資保険もしっかりと見直しましょう!!

くわしくは、下のブログにて解説しています。

参考:離婚後の子供の学資保険|親権者に名義変更すべき理由とは?

 

まとめ

 

離婚をすると、貯蓄性の生命保険は財産分与の対象となります。

途中解約すると損をする生命保険の場合は、どちらか一方が引き継いだ方が良いです。

その場合、トラブルを避けるために受取人を子供にしておきましょう。

 

鳥取県外の方へ

 

鳥取県外にお住みで、私たちハロー保険へ相談に来れないというお客さまへ。

口コミ評判の高い無料保険相談サービスを調べたので、ぜひ参考にしてください!!

参考:おすすめの無料保険相談窓口は?口コミサイト15つで統計取った