雨漏りが発生し屋根や雨樋を修理!火災保険を請求できるか?

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代表取締役 森原 義博

 

家のトラブルでけっこう困るのが「雨漏り」です。

床抜けや壁のひび割れとは違って生活に大きな影響を与えるのですぐに対応する必要があります。

 

しかし修理には数十万、ひどいときには百万円以上のお金が必要となってくるので・・・

なかなか簡単に直すことはできません。

 

実は家の雨漏りを火災保険で直せる可能性があることをご存知ですか??

今日は火災保険で雨漏りを直せる条件についてお話しします。

 

火災保険は火事だけじゃない

 

火災保険はその名前から火事だけにしか使えないと考えられがちですが・・・

契約内容によっては自然災害や盗難、破損などで被害を受けた場合でも補償の対象になります!!

 

下図は東京海上日動の火災保険パンフレットから抜き出したものです。

見てみると火災だけでなく様々なリスクにも火災保険が対応していることが分かります。

 

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参考:トータルアシスト住まいの保険 | 東京海上日動火災保険

 

これは何も東京海上日動だけではありません。

一般的な火災保険の補償内容はどこの保険会社もほぼ同じです。

 

そして雨漏りの修理となったとき・・・

この中にある「風災リスク」というものが重要になってきます!!

 

風災リスクとは

 

風災とは簡単に言ってしまうと「風による災害」です。

具体的には台風・強風・突風・つむじ風・春一番・木枯らしなどが挙げられます。

 

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それらによって屋根や瓦、雨樋(あまどい)などが壊れると火災保険の補償対象です。

そして雨漏りがこの「風災」によるものの場合、これは火災保険の補償範囲内となります!!

したがって保険金によって雨漏りを直すことが可能になるのです。

 

ちなみに瓦の修理ってけっこう高いんですよ!!

私たちハロー保険のお客さまで屋根の修理を保険でされた方がいますが・・・

専有面積191㎡の建物の部分修理で118万円の見積書を瓦屋さんは出してきました!!

 

 

しかも最終的に「古いから、この際に全部変えましょう」ということで・・・

330万円の見積もりもありましたよ。笑

 

火事よりも多い

 

私は長年、保険の仕事をしていますが・・・

お客さまの家が火事になって火災保険金を支払ったことはほとんどありません。

 

火事ってそんなにめったに起こるものではないんですよ。

(なので火災事故で何千万円というお金を支払うときは緊張します。笑)

 

しかしこういった自然災害によるご請求は本当に良く受けますね。

実際に火災保険で保険金請求が一番多いのはこの「水災」や「風災」などです!!

 

※2015年度住まいの保険(充実タイプ)事故件数割合

 

補償の対象外となる場合

 

しかし雨漏りが発生すれば絶対に火災保険で直せるというわけでもありません。

ではどういった場合の雨漏りは火災保険の対象外となるのでしょうか??

 

そのよくある理由の1つに「建物の老朽化によるもの」があります!!

 

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「家が古くなってきて雨漏りがするようになった」というのは事故ではありません。

保険というものは予想外の事態に備えるものなので・・・

「老朽化」という予想できる損害には使うことはできないのです。

 

じゃあ家が古くなってきたところに台風の直撃を受けて雨漏りとなったらどうなるのか??

こうなると答えを出すのが難しくなってきます。笑

最終的には保険会社が原因を調査して、保険金を支払えるかの審査を行うことになるでしょう。

 

築10年未満なら補償あり

 

ただし新築から10年未満であれば、無条件で雨漏りを直せる可能性があります。

それには「住宅瑕疵担保責任保険」というものを使うのです!!

 

 

これは新築住宅に何らかの不具合があった場合、保険によって修理代を払ってくれる制度です。

この保険は家を建てる建築業者が入る保険なので、私たちに保険料などの負担はありません。

 

新築住宅の業者は雨水の浸入を防止する部分に対し、10年間の瑕疵担保責任を負っています。

もし瑕疵(欠陥)があった場合、これを補修したり損害を賠償したりする責任があるのです。

 

そのため業者はこの「住宅瑕疵担保責任保険」というものに強制的に入らされています。

参考:住宅瑕疵担保責任保険について – 国土交通省

 

自宅がこの保険に入っているか、売買契約や請負契約時に業者から説明があったはずです。

覚えていない場合は契約書面の記載などをよく確認してみましょう。

 

 

新築からまだ数年しか経っていないのに雨漏りしたということは欠陥である可能性が高いです!!

したがってこの保険を使って屋根を修理することができます。

 

これはたとえ家を建てた事業者がすでに破産しているなどの場合でも大丈夫です。

詳しくは住宅瑕疵担保責任保険協会に問い合わせてみてください。

参考:住宅瑕疵担保責任保険協会

 

まとめ

 

風災によって雨漏りが発生した場合、火災保険でそれを直すことができます。

しかし雨漏りの原因が家の老朽化である場合は保険を使うことができません。

どちらが原因か分からないときはとりあえず保険の担当者に相談してみましょう。

2016年10月作成(募集文書番号:T16-18599)