家のエアコンが壊れたら、皆さんどうしますか？？
「大した金額じゃないから」と、自分で修理される方も多いでしょう。
壊れた原因にもよりますが、実はエアコンを火災保険で直すことが可能です！！
どのような事故で補償されるのか、保険で直すときに注意すべきことは何か・・・
今日はそれらについて、鳥取で80年続く保険代理店がくわしくお伝えしましょう。
もくじ
火事だけでなく自然災害も対象
火災保険はその名前から、火事だけにしか使えないと考えられがちです。
しかし契約内容によっては、自然災害・盗難・破損などで被害を受けた場合でも補償対象となります！！
たとえば、東京海上日動の火災保険パンフレットを見てみましょう。
火災のほかに風災や水災など、様々なリスクに対応していることが分かります。
参考：トータルアシスト住まいの保険 | 東京海上日動火災保険
これは何も、東京海上日動だけではありません。
一般的な火災保険の補償内容は、どこの保険会社もほぼ同じです。
ちなみに、私は20年以上も保険の仕事をしていますが・・・
お客さまの家が火事になって、保険金を支払ったことはほとんどありません。
火事って、そんなめったに起こることではないんですよ。
なので火災事故で何千万円というお金を支払うときは、とても緊張します。
しかし台風や大雪などの自然災害による請求は、本当に良く受けますね。
実際に火災保険で保険金請求が一番多いのは、この「風災」や「水災」などです！！
※2015年度住まいの保険（充実タイプ）事故件数割合
火災保険が適用できる例
そして以下のような形でエアコンが壊れた場合、それは火災保険で直せる可能性があります。
もちろん、契約している火災保険がこれらのリスクに対応していることが条件です。
火災リスク
・ボヤを出し、エアコンが焼けた
・落雷の過電流で、室外機が壊れた
風災リスク
・台風の風で、室外機が倒れた
・室外機に雪が積もって、つぶれた
盗難水漏れ等リスク
・泥棒が、室外機を盗んでいった
・車が家に衝突し、エアコンが落ちた
破損リスク
・エアコンを掃除中に、誤って壊した
・子供がボールを、エアコンにぶつけた
気を付けていただきたいのは、エアコンは室外機とセットであるということ。
意外と、室外機の損害は忘れがちです！！
エアコンは建物か家財か
火災保険の補償範囲は、大きく以下の３つに分かれます。
１．建物のみ
２．家財のみ
３．建物と家財の両方
ちなみに「家財」とは、家具（ソファーやタンスなど）のことです。
参考：火災保険に家具補償は付ける？家財保険の金額や必要性を解説
そしてエアコンは、「家財」と誤解されがちなのですが・・・
実は、「建物」に該当します！！
と言うのも、建物に取り付けられたものは基本的に建物の一部として扱われるのです。
（テレビアンテナやソーラーパネルなどもそう）
したがってエアコンを火災保険で直すためには、建物が補償対象となっている必要があります。
ただし、これは一概には言えません。
保険会社によっては、家財として扱えるところもありますし・・・
賃貸物件に入居者が後からエアコンを設置した場合は、家財として考えられたりします。
エアコンからの水漏れ
エアコンでよくあるトラブルの１つに、「水漏れ」があります。
エアコン内部で発生した水が、何らかの理由でうまく外に排出されないと・・・
エアコン本体からポタポタと水滴が落ちてきて、家の床や壁に被害が出るのです。
このエアコンの水漏れによる被害も、原因によっては火災保険の補償対象です！！
自然災害や偶然の事故によって発生したものなら、修理費用が保険金で出る可能性があります。
補償の対象外となる場合
ただしエアコンが故障したら、絶対に火災保険で直せるというわけではありません。
ではどういった場合、火災保険の対象外となるのでしょうか？？
そのよくある理由の１つに、「老朽化」があります！！
「１０年使ったエアコンがついに故障した」というのは、事故ではありません。
保険というものは、突発的に発生する予知されない事態に備えるものなので・・・
「老朽化」という予想できる損害には、残念ながら使うことはできないのです。
じゃあ古くなったエアコンに、子供がボールをぶつけて故障となったらどうなるのか？？
こうなると、答えを出すのが難しくなってきます。笑
最終的には保険会社が原因を調査して、保険金を支払えるかの審査を行うことになるでしょう。
免責金額に注意
火災保険でエアコンを修理する場合に、気を付けなければいけないことがあります。
それは、「免責金額」を設定しているかどうか！！
免責金額とは、簡単に言うと「自己負担額」のことです。
保険金が出るような事故が起きても、契約者が負担しなければいけない金額のことを言います。
参考：火災保険の免責金額とは？いくらに設定するのがおすすめ？
免責金額を設定している場合、支払われる保険金は以下の通りです。
保険金 = 損害額（修理費） – 免責金額（自己負担額）
たとえば、免責金額が5万円だったとして・・・
損害額が6万円ならば、5万円を引いた1万円が保険金として受け取れます。
しかし損害額が5万円だと、1円も受け取ることができません。
つまり損害額が免責金額を越えないと、保険金はゼロなのです！！
火災保険に加入する際に、多くの人は免責金額を３万円とか５万円に設定しています。
そうした方が、保険料が安くなりますからね～
そしてエアコンの修理費は、３～５万円で済む場合がほとんどでしょう。
したがって免責金額を５万円とかに設定していると、火災保険の出る幕がないのです。
他の被害を調べよう
「じゃあダメかも・・・」と、保険請求をあきらめるのはまだ早い！！
そのような方は、他にも被害が出ていないかを注意深く確認してみましょう。
たとえば、ものすごい台風で室外機が壊れた場合・・・
被害は室外機だけではなく、屋根などにも及んでいるかもしれません！！
参考：家の雨漏り修理で火災保険を請求できるか？補償の条件は風災
そういった場合は、両方あわせて保険金を請求してみるのです。
屋根の修理費なんかも含めると、免責金額は軽々と超えるでしょう。
すると、エアコンも保険であわせて修理できるようになります。
免責はゼロがおすすめ
保険業を20年以上してきた経験から言うと、家周りで数万円の小さな修理が発生する事態ってけっこうあります。
よくあるのは台風や大雪によってかわらや雨どいが壊れたり、窓ガラスが割れたりですね。
たとえば、少し前に「雪で瓦が何枚か壊れた」というお客さまがいました。
修理代を見積もってみると48,000円、払えなくはないけど一時的な出費としては痛い金額です。
その方は免責金額をゼロにしていたので、48,000円をそのままお支払いすることができました。
火災保険は自動車保険とは違って、保険を使ったら保険料が上がるということはありません。
したがって私は個人的に、免責ゼロの充実プランをお客さまにおすすめしています！！
火災保険を見直すなら
免責ゼロのプランなど、火災保険の見直しなら私たちハロー保険にご相談ください！！
私たちハロー保険はおかげさまで、7,000人ものお客さまを担当しています。
毎日何件もの契約業務や事故対応を行っているので、経験豊富なスペシャリストがそろっているのです。
それぞれのお客さまの状況や要望をしっかりと聞いた上で、その人にとって最適な提案をします。
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参考：【無料】火災保険を最大16社厳選の見積もり比較！｜住宅本舗
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まとめ
家のエアコンが壊れた場合、その修理額を火災保険でまかなうことができる可能性があります。
しかし免責金額（自己負担額）を設定している人は、保険金が出ないかもしれません。
火災保険は使っても保険料が上がることはないので、免責ゼロの充実プランがおすすめです！！
火災保険に加入している方へ
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