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大雨で土砂崩れやがけ崩れ!土砂災害は火災保険で補償されるか?

 

「土砂崩れやガケ崩れが起こったとき、火災保険は役立ちますか??」

山のふもとや傾斜地に家を建てた方から、よく聞かれる質問です。

 

台風や集中豪雨などがあると、土砂災害が起こる可能性が高まります。

実際に日本では毎年どこかで、大きな土砂崩れがニュースになっていますよね。

 

土砂災害による家の被害は、火災保険の対象となる場合とならない場合があります。

今日は火災保険で土砂災害が補償される条件について、鳥取で80年続く保険代理店がくわしくお伝えしましょう!!

 

火災保険は火事だけじゃない

 

 

火災保険はその名前から、火事だけにしか使えないと考えられがちです。

しかし契約内容によっては、自然災害・盗難・破損などで被害を受けた場合でも補償があります!!

 

たとえば、東京海上日動の火災保険パンフレットを見てみましょう。

火災のほか風災・水災・盗難・水漏れ・破損など、様々なリスクに対応していることが分かります。

 

参考:トータルアシスト住まいの保険 | 東京海上日動火災保険

 

それぞれのリスクについて、くわしくは下の記事を読んでください。

参考:火災保険の適用範囲まとめ!台風や家財なども補償される?

 

これは何も、東京海上日動だけではありません。

一般的な火災保険の補償内容は、どこの保険会社もほぼ同じです。

 

そして、土砂災害の被害にあったとき・・・

この中にある、「水災リスク」というものが重要になってきます!!

 

水災リスクとは

 

 

水災とは簡単に言うと、「水による災害」です。

具体的には、大雨・台風・集中豪雨・高潮・洪水などが挙げられます。

 

それらによって家具や家が水浸しになると、火災保険の補償対象です。

そして土砂災害がこの「水災」による場合、火災保険の補償対象となります!!

したがって土砂崩れの被害を、火災保険でカバーすることができるのです。

 

火事よりも自然災害が多い

 

 

ちなみに、私は20年以上も保険の仕事をしていますが・・・

お客さまの家が火事になって、保険金を支払ったことはほとんどありません。

 

火事って、そんなめったに起こることではないんですよ。

参考:火事になる確率は?新築一戸建てや賃貸で火災保険に入らない人は要注意

なので火災事故で何千万円というお金を支払うときは、とても緊張します。

 

しかし台風や大雪などの自然災害による請求は、本当に良く受けますね。

実際に火災保険で保険金請求が一番多いのは、「風災」や「水災」などです!!

 

※2015年度住まいの保険(充実タイプ)事故件数割合

 

水災の補償は外されがち

 

 

火災保険には基本的に、この「水災リスク」が補償の中に組み込まれています。

しかしこの補償は「うちには関係ない」と、プランから最も外されやすいです!!

たとえば以下のような場合、「水災に対する備えは必要ない」とみなさん思ってしまいがち。

 

・家が高台の上にある

・高層階に住んでいる

・近くに海や川がない

 

しかし、これらの条件に当てはまっていても・・・

家の近くに山やガケがあるという方は、土砂崩れやガケ崩れの被害に合う可能性があります!!

なのに水災の補償を外していると、万が一のときの保険金が出ません。

 

火災保険に入るときは、ハザードマップを事前に確認しておきましょう。

参考:ハザードマップ/危機管理局/とりネット/鳥取県公式サイト

これで自分の家に土砂災害の心配はないか、事前にシッカリ確認すると良いです。

 

火災保険の対象に注意

 

 

また土砂災害の補償を考えるときは、自分の火災保険の対象にも注意が必要です。

火災保険をかけている範囲によって、補償の金額は変わってきます!!

 

たとえば家財(家具)や建物付属物などを、補償の対象外としていた場合・・・

土砂崩れでテレビやソファが流されたり門や垣根が壊れても、その分の補償はありません。

 

土砂災害にあうと、家の中も外もグチャグチャになってしまいます。

不安な方は建物だけでなく、家財や建物付属物も守られるような契約にしておきましょう。

 

補償の対象外となる場合

 

 

土砂災害の被害にあったら、絶対に火災保険で直せるというわけではありません!!

水災の補償は通常、以下いずれかの条件をクリアする必要があります。

 

・床上浸水

・地盤面から45cmを超える浸水

・損害の割合が30%以上

参考:トータルアシスト住まいの保険 | 東京海上日動火災保険

 

また地震による土砂災害も、火災保険の補償対象外です!!

その場合は火災保険ではなく、地震保険への加入が必要となってきますね。

参考:地震保険と火災保険の違いは?セットで保険料の相場はいくら?

 

火災保険の相談や見直しなら

 

 

火災保険の相談や見直しなら、ぜひ私たち「ハロー保険」にご相談ください!!

 

ハロー保険はおかげさまで約80年続いており、県内外で7,000人ものお客さまを担当しています。

毎日何件もの契約業務や事故対応を行っているので、経験豊富なスペシャリストがそろっているのです。

それぞれのお客さまの状況や要望をしっかりと聞いた上で、その人にとって最適な提案をしますよ。

 

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参考:【無料】火災保険を最大16社厳選の見積もり比較!|住宅本舗

 

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まとめ

 

土砂災害が水災によるものである場合、火災保険から保険金が出る可能性があります。

しかし水災の補償は、火災保険のプランから最も外されやすいです。

事前にハザードマップで、自分の家に土砂災害の心配がないか確認しておきましょう。

 

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参考:火災保険10年でいくら払ってる?保険料の平均相場を知る方法