家の窓ガラスが割れたら、皆さんどうしますか？？
「大した金額じゃないから」と、自分で修理される方も多いでしょう。
割れた原因にもよりますが、実は家のガラスを火災保険で直すことが可能です！！
どのような事故で補償されるのか、保険で直すときに注意すべきことは何か・・・
今日はこれらについて、鳥取で80年続く保険代理店がくわしくお伝えします。
もくじ
火事だけでなく自然災害も対象
火災保険はその名前から、火事だけにしか使えないと考えられがちです。
しかし契約内容によっては、自然災害・盗難・破損などで被害を受けた場合でも補償対象となります！！
たとえば、東京海上日動の火災保険パンフレットを見てみましょう。
火災のほかに風災や水災など、様々なリスクに対応していることが分かります。
参考：トータルアシスト住まいの保険 | 東京海上日動火災保険
これは何も、東京海上日動だけではありません。
一般的な火災保険の補償内容は、どこの保険会社もほぼ同じです。
ちなみに、私は20年以上も保険の仕事をしていますが・・・
お客さまの家が火事になって、保険金を支払ったことはほとんどありません。
火事って、そんなめったに起こることではないんですよ。
なので火災事故で何千万円というお金を支払うときは、とても緊張します。
しかし台風や大雪などの自然災害による請求は、本当に良く受けますね。
実際に火災保険で保険金請求が一番多いのは、この「風災」や「水災」などです！！
※2015年度住まいの保険（充実タイプ）事故件数割合
火災保険が適用できる例
そして以下のような原因で窓ガラスが割れた場合、それは火災保険で直せる可能性があります！！
風災リスク
・台風の風圧で窓ガラスにヒビが入った
・突風で物が飛んできて窓ガラスが割れた
盗難水漏れ等リスク
・泥棒が窓ガラスを割って侵入した
・車が家に衝突して窓ガラスにヒビが入った
破損リスク
・よろけて窓ガラスに当たりヒビが入った
・子供がボールを当てて窓ガラスが割れた
もちろん契約している火災保険の内容が、これらのリスクに対応していることが条件になります。
熱割れは対象外
ただし「熱割れ」は、火災保険の対象外となっているものが多いです！！
「熱割れ」とは、太陽光の熱によってガラスが割れる現象のことです。
日光が直接当たる部分は高温となり、ガラスがふくらみますが・・・
周辺部はサッシに隠れているので、日射を受けず低温のままふくらみません。
するとガラスの一部分だけムリに力が加わることになり、ヒビが入ったりしてしまうのです。
よく火災保険の約款には、「ガラスの性質によるひび割れは除きます」と載っています。
したがってこの熱割れは、保険支払いの対象外である可能性が高いです。
くわしくはご自身の火災保険の約款を確認するか、保険担当者におたずねください。
免責金額に注意
ただし火災保険で窓ガラスを修理する場合に、気を付けなければいけないことがあります。
それは、「免責金額」を設定しているかどうか！！
免責金額とは、簡単に言うと「自己負担額」のことです。
保険金が出るような事故が起きても、契約者が負担しなければいけない金額のことを言います。
参考：火災保険の免責金額とは？いくらに設定するのがおすすめ？
免責金額を設定している場合、支払われる保険金は以下の通りです。
保険金 = 損害額（修理費） – 免責金額（自己負担額）
たとえば、免責金額が5万円だったとして・・・
損害額が6万円ならば、5万円を引いた1万円が保険金として受け取れます。
しかし損害額が5万円だと、1円も受け取ることができません。
火災保険に加入する際に多くの人は、免責金額を３万円とか５万円に設定しています。
そうした方が、保険料が安くなりますからね～
そして窓ガラスの修理費は、３～５万円で済む場合がほとんどでしょう。
したがって免責金額を５万円とかに設定していると、火災保険の出る幕がないのです。
ガラスの種類によっては有効
しかし最近の家は、色々な種類のガラスを使用しています。
そして高価なものになると、修理に何十万とかかる場合もあるのです！！
そんなときは、保険で直した方が絶対に良いでしょう。
たとえば最近の省エネ住宅では、ペアガラス（複層ガラス）が使われています。
これは２枚のガラスの間に空気を入れ、断熱性を高めた窓ガラスです。
中には金属膜をコーティング処理するものもあり、その価格は通常の窓ガラスよりもずっと高くなります。
また凝ったデザインの家だと、壁一面に大きな窓ガラスを使っていたりするでしょう。
当然ですが、大きくなるほどガラスの値段も高くなります。
下の写真のような窓ガラスが割れたら、１枚１０万円以上の支出が発生してしまうのです。
他の被害がないか調べてみる
「うちのガラスは普通だから・・・」と、保険請求をあきらめるのはまだ早いです。
そのような方は、他にも被害が出ていないかを注意深く確認してみましょう。
たとえば、ものすごい台風で窓ガラスが割れた場合・・・
被害は窓ガラスだけではなく、屋根などにも及んでいるかもしれません！！
参考：家の雨漏り修理で火災保険を請求できるか？補償の条件は風災
そういった場合は、両方あわせて保険金を請求してみるのです。
屋根の修理費なんかも含めると、免責金額は軽々と超えるでしょう。
すると窓ガラスもあわせて、保険で修理できるようになります。
免責はゼロがおすすめ
保険業を20年以上してきた経験から言うと、家周りで数万円の小さな修理が発生する事態ってけっこうあります。
よくあるのは台風や大雪によってかわらや雨どいが壊れたり、窓ガラスが割れたりですね。
たとえば、少し前に「雪で瓦が何枚か壊れた」というお客さまがいました。
修理代を見積もってみると48,000円、払えなくはないけど一時的な出費としては痛い金額です。
その方は免責金額をゼロにしていたので、48,000円をそのままお支払いすることができました。
火災保険は自動車保険とは違って、保険を使ったら保険料が上がるということはありません。
したがって私は個人的に、免責ゼロの充実プランをお客さまにおすすめしています！！
火災保険の相談や見直しなら
火災保険の相談や見直しなら、ぜひ私たち「ハロー保険」にご相談ください！！
ハロー保険はおかげさまで約80年続いており、県内外で7,000人ものお客さまを担当しています。
毎日何件もの契約業務や事故対応を行っているので、経験豊富なスペシャリストがそろっているのです。
それぞれのお客さまの状況や要望をしっかりと聞いた上で、その人にとって最適な提案をしますよ。
もし遠方だったり相談に来る時間のない方は、下のネット見積もりサービスを使ってください！！
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まとめ
家の窓ガラスが割れた場合、その修理額を火災保険でまかなえる可能性があります。
しかし免責金額（自己負担額）を設定している人は、保険金が出ないかもしれません。
火災保険は使っても保険料が上がることはないので、免責ゼロの充実プランがおすすめです！！
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