家の窓ガラスが割れたら、皆さんどうしますか??
「大した金額じゃないから」と、自分で修理される方も多いでしょう。
割れた原因にもよりますが、実は家のガラスを火災保険で直すことが可能です!!
どのような事故で補償されるのか、保険で直すときに注意すべきことは何か・・・
今日はこれらについて、鳥取で80年続く保険代理店がくわしくお伝えします。
もくじ
火災保険は火事だけじゃない
火災保険はその名前から、火事だけにしか使えないと考えられがちです。
しかし契約によっては、自然災害・盗難・破損などで被害を受けた場合でも補償があります!!
たとえば、東京海上日動の火災保険パンフレットを見てみましょう。
火災のほか風災・水災・盗難・水漏れ・破損など、様々なリスクに対応していることが分かります。
参考:トータルアシスト住まいの保険 | 東京海上日動火災保険
それぞれのリスクについて、くわしくは下の記事を読んでください。
参考:火災保険の適用範囲まとめ!台風や家財なども補償される?
これは何も、東京海上日動だけではありません。
一般的な火災保険の補償内容は、どこの保険会社もほぼ同じです。
火災保険が適用できる例
そして以下のような原因で窓ガラスが割れた場合、それは火災保険で直せる可能性があります!!
風災リスク
・台風の風圧で窓ガラスにヒビが入った
・突風で物が飛んできて窓ガラスが割れた
盗難水漏れ等リスク
・泥棒が窓ガラスを割って侵入した
・車が家に衝突して窓ガラスにヒビが入った
破損リスク
・よろけて窓ガラスに当たりヒビが入った
・子供がボールを当てて窓ガラスが割れた
もちろん契約している火災保険の内容が、これらのリスクに対応していることが条件になります。
火事よりも自然災害が多い
ちなみに、私は20年以上も保険の仕事をしていますが・・・
お客さまの家が火事になって、保険金を支払ったことはほとんどありません。
火事って、そんなめったに起こることではないんですよ。
参考:火事になる確率は?新築一戸建てや賃貸で火災保険に入らない人は要注意
なので火災事故で何千万円というお金を支払うときは、とても緊張します。
しかし台風や大雪などの自然災害による請求は、本当に良く受けますね。
実際に火災保険で保険金請求が一番多いのは、「風災」や「水災」などです!!
※2015年度住まいの保険(充実タイプ)事故件数割合
熱割れは対象外
ただし「熱割れ」は、火災保険の対象外となっているものが多いです!!
「熱割れ」とは、太陽光の熱によってガラスが割れる現象のことです。
日光が直接当たる部分は高温となり、ガラスがふくらみますが・・・
周辺部はサッシに隠れているので、日射を受けず低温のままふくらみません。
するとガラスの一部分だけムリに力が加わることになり、ヒビが入ったりしてしまうのです。
よく火災保険の約款には、「ガラスの性質によるひび割れは除きます」と載っています。
したがってこの熱割れは、保険支払いの対象外である可能性が高いです。
くわしくはご自身の火災保険の約款を確認するか、保険担当者におたずねください。
免責金額に注意
ただし火災保険で窓ガラスを修理する場合に、気を付けなければいけないことがあります。
それは、「免責金額」を設定しているかどうか!!
免責金額とは、簡単に言うと「自己負担額」のことです。
保険金が出るような事故が起きても、契約者が負担しなければいけない金額のことを言います。
参考:火災保険の免責金額とは?いくらに設定するのがおすすめ?
免責金額を設定している場合、支払われる保険金は以下の通りです。
保険金 = 損害額(修理費) – 免責金額(自己負担額)
たとえば、免責金額が5万円だったとして・・・
損害額が6万円ならば、5万円を引いた1万円が保険金として受け取れます。
しかし損害額が5万円だと、1円も受け取ることができません。
火災保険に加入する際に多くの人は、免責金額を3万円とか5万円に設定しています。
そうした方が、保険料が安くなりますからね~
そして窓ガラスの修理費は、3~5万円で済む場合がほとんどでしょう。
したがって免責金額を5万円とかに設定していると、火災保険の出る幕がないのです。
ガラスの種類によっては有効
しかし最近の家は、色々な種類のガラスを使用しています。
そして高価なものになると、修理に何十万とかかる場合もあるのです!!
そんなときは、保険で直した方が絶対に良いでしょう。
たとえば最近の省エネ住宅では、ペアガラス(複層ガラス)が使われています。
これは2枚のガラスの間に空気を入れ、断熱性を高めた窓ガラスです。
中には金属膜をコーティング処理するものもあり、その価格は通常の窓ガラスよりもずっと高くなります。
また凝ったデザインの家だと、壁一面に大きな窓ガラスを使っていたりするでしょう。
当然ですが、大きくなるほどガラスの値段も高くなります。
下の写真のような窓ガラスが割れたら、1枚10万円以上の支出が発生してしまうのです。
他の被害がないか調べてみる
「うちのガラスは普通だから・・・」と、保険請求をあきらめるのはまだ早いです。
そのような方は、他にも被害が出ていないかを注意深く確認してみましょう。
たとえば、ものすごい台風で窓ガラスが割れた場合・・・
被害は窓ガラスだけではなく、屋根などにも及んでいるかもしれません!!
参考:家の雨漏り修理で火災保険を請求できるか?補償の条件は風災
そういった場合は、両方あわせて保険金を請求してみるのです。
屋根の修理費なんかも含めると、免責金額は軽々と超えるでしょう。
すると窓ガラスもあわせて、保険で修理できるようになります。
免責はゼロがおすすめ
火災保険は自動車保険とは違って、保険を使ったら保険料が上がるということはありません。
また「免責ゼロだと保険料が高くなる」と言っても、保険料はそんなに変わらないケースが多いです。
したがって私は個人的に、免責ゼロの充実プランをお客さまにおすすめしています!!
保険業を20年以上してきた経験から言うと、家周りで数万円の小さな修理が発生することは本当に多いです。
よくあるのは台風や大雪によってかわらや雨どいが壊れたり、窓ガラスが割れたりですね。
たとえば、少し前に「雪で瓦が何枚か壊れた」というお客さまがいました。
修理代を見積もってみると48,000円、払えなくはないけど一時的な出費としては痛い金額です。
その方は免責金額をゼロにしていたので、48,000円をそのままお支払いすることができました。
火災保険の相談や見直しなら
火災保険の相談や見直しなら、ぜひ私たち「ハロー保険」にご相談ください!!
ハロー保険はおかげさまで約80年続いており、県内外で7,000人ものお客さまを担当しています。
毎日何件もの契約業務や事故対応を行っているので、経験豊富なスペシャリストがそろっているのです。
それぞれのお客さまの状況や要望をしっかりと聞いた上で、その人にとって最適な提案をしますよ。
もし遠方だったり相談に来る時間のない方は、下のネット見積もりサービスを使ってください!!
参考:【無料】火災保険を最大16社厳選の見積もり比較!|住宅本舗
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まとめ
家の窓ガラスが割れた場合、その修理額を火災保険でまかなえる可能性があります。
しかし免責金額(自己負担額)を設定している人は、保険金が出ないかもしれません。
火災保険は使っても保険料が上がることはないので、免責ゼロの充実プランがおすすめです!!
火災保険に加入している方へ
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下の記事をチェックして、あなたの火災保険の適正相場を調べてみましょう!!